Fonds und Abgeltungssteuer

Dienstag, 05. August 2008 um 17:46 Uhr

Der Depotcheck.

Die Abgeltungssteuer kommt! 

Panik ist deswegen nicht angebracht. Diese neue Steuer trifft fast alle Anlagen „relativ ähnlich“. Trotzdem gibt es einige Unterschiede die man zu seinem Vorteil nutzen sollte. Worauf es hier ankommt fassen wir in diesem Artikel zusammen.

Sehen wir zunächst den Nutzen der neuen Steuer: Man ist gezwungen über sein Geld nachzudenken und das ist immer vorteilhaft.

Das Prinzip ist relativ einfach. Für alle ab dem 1. Januar 2009 „realisierten“ Erträge aus Kapitalvermögen ist eine Abgeltungssteuer von 25%, zuzüglich Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer zu zahlen. Es ergibt sich ein Steuerabzug von rund 28%. 

Altes Vermögen im Vorteil. 

Anlagen, die Sie vor dem 1.1.2009 getätigt haben, unterliegen der alten Regel. Das bedeutet zum Beispiel, dass Wertgewinne aus Aktien nach wie vor nach einem Jahr steuerfrei sind. Zinsen und Dividenden sind allerdings ab 2009 immer zu versteuern, egal wann die Anlage getätigt wurde. Also was tun? Sehen Sie sich Ihre ganzen Depots an. Räumen Sie auf. Checken Sie jede Anlage. Sie sollten im Depot nur die Anlagen behalten, von denen Sie überzeugt sind, dass diese langfristig gute Anlagen sind. Es ist auch eine gute Gelegenheit sich von „unklaren“ Investments zu trennen. Auch hier gilt: „Lieber ein Ende mit Schrecken, als ein Schrecken ohne Ende.“ Tauschen Sie diese in zukunftsträchtige Alternativen. Fonds und Dachfonds sind steuerlich auf jeden Fall im Vorteil, da diese auch in Zukunft Einzelaktien ohne Abgeltungssteuer tauschen können. 

Fondssparpläne vor dem Aus? 

Eine Aussage, die manchmal zu lesen und zu hören ist. Wir meinen nein. Natürlich sind Fondssparpläne steuerlich nicht mehr so attraktiv wie früher. Aber wie Sie schon am Anfang lesen konnten, trifft das Steuerthema auch andere Anlagen. Ein gut strukturierter Fondssparplan ist durchaus konkurrenzfähig. Steuerlich wird es nur problematisch, wenn Sie zu oft die „Pferde wechseln“, da jedes mal die Abgeltungssteuer fällig wird. Der entscheidende Vorteil ist aber nach wie vor die Flexibilität. Guthaben aus einem Fondsparplan können Sie jederzeit abheben. Dies ist bei anderen Anlagen, wie zum Beispiel Versicherungspolicen nicht oder nur mit Nachteilen möglich. 

Mittelfristig ohne Alternative. 

Für mittelfristige Anlagen sind Fonds immer noch eine sehr gute Alternative. Auch deshalb,  da man einen gewissen Teil seines Vermögens verfügbar anlegen sollte. Für die Rentenvorsorge haben Policen rein steuerlich sicher Vorteile, die Sie auch nutzen sollten. Streuung ist hier wieder das Zauberwort.

Checken Sie Ihr Depot. Trennen Sie sich von unrentablen Investments. Bevorzugen Sie Fonds und Dachfonds. Ihr erster Schritt sollte ein Finanzcheck sein.